Utilização de Produtos / Serviços Financeiros

número / % de [especifique os grupos-alvo] que no passado [especifique o período] usaram um ou mais produtos / serviços financeiros promovidos

Este indicador mede o número (ou percentagem) dos indivíduos ou empresas alvo que se candidataram e utilizaram um ou mais dos produtos/serviços financeiros promovidos, tais como empréstimos, pagamento de contratos de arrendamento com opção de compra, produtos de seguros, transferências de dinheiro ou contas de poupança.

Calcular o valor do indicador ou 1) realizando um inquérito com uma amostra representativa dos indivíduos ou empresas alvo; ou 2) recolhendo a informação dos fornecedores dos produtos/serviços financeiros promovidos (isto é mais provável se eles forem seus parceiros e estiverem dispostos e aptos a fornecer os dados). Incluir apenas os indivíduos/empresas que efectivamente utilizaram o produto/serviço (não aqueles que acabaram de se candidatar ao mesmo). Se tiver a oportunidade de utilizar ambas as abordagens de recolha de dados, pode dar-lhe maior confiança nos dados de que dispõe. 

Desagregar os dados por tipo de clientes (particulares, empresas...), género (se for um particular), tipo de produtos/serviços financeiros, finalidade do empréstimo/crédito (se for contraído), e outros critérios relevantes para o foco da sua intervenção.

1) A fim de assegurar o acesso aos dados de que necessita dos fornecedores de produtos financeiros, o seu acordo inicial por escrito com os fornecedores pode incluir uma condição que lhes exija que forneçam os dados necessários.

 

2) É importante que este indicador seja não considerado como se mais (empréstimos, crédito, etc.) fosse necessariamente uma coisa boa. Embora os projectos devam garantir que promovem apenas empréstimos responsáveis, os seus sistemas de monitorização e avaliação devem complementar os resultados deste indicador com dados sobre:

   - para que foram utilizados os empréstimos / créditos

   - % de empréstimos / créditos reembolsados a tempo, sem quaisquer custos adicionais

 

3) Se recolher os dados utilizando um inquérito entre os potenciais clientes, considere a possibilidade de perguntar porque não utilizaram o produto.

 

4) Se estiver interessado em saber se as pessoas utilizaram efectivamente os produtos financeiros para o(s) fim(s) pretendido(s), pode reformular o indicador para "número ou % de [especificar os grupos-alvo] que utilizaram os produtos financeiros apoiados para o(s) fim(s) a que se destinavam". Antes de decidir utilizar tal indicador, considere se pode determinar objectivamente (e sem esforço excessivo) se os produtos foram utilizados para o fim previsto ou não.